الحصول على قرض عقاري في دبي: شروط القرض بضمان عقاري
قروض عقارية لغير المقيمين في الإمارات
الحصول على قرض عقاري في دبي: شروط القرض بضمان عقاري هذا ما سنعرفه في عقاري ويب، حيث يبحث الكثير عن شروط الحصول على قرض عقاري في الإمارات.
تابع: شراء العقارات نقداً أو بالرهن العقاري.
هناك طريقتان يمكنك من خلالهما شراء العقارات في دبي – نقدًا أو برهن عقاري. في حين أن الاستثمار النقدي قد يكون أكثر فعالية من حيث التكلفة بشكل عام، فإن القرض العقاري يتيح لك مرونة أكبر فيما يتعلق بكيفية إدارة أموالك. تابع: العقارات التجارية مقابل السكنية: الأفضل للإستثمار.
لماذا عقارات دبي؟
يعيش الملايين من المغتربين في دولة الإمارات، ولكن لا يزال الكثير منهم يختارون الإيجار، إما بسبب تكلفة الشراء، أو عدم المعرفة بشأن المدة التي سيعيشونها في الخارج، أو التكاليف المرتبطة بشراء العقارات. تابع: قانون تملك الأجانب للعقارات في دبي.
يمكن للمشترين الأجانب في دولة الإمارات شراء الشقق والمنازل في مناطق محددة تحتوي على مشاريع للتملك الحر. يقوم العديد من المغتربين بشراء منازل جديدة على الخارطة، مباشرة من أحد المطورين. يتضمن هذا غالبًا دفع وديعة بنسبة 10٪ مقدمًا ثم سداد دفعات أخرى في تواريخ محددة أثناء إنشاء العقار. تابع: مناطق التملك الحر في دبي لعام 2023
الجداول الزمنية ليست موثوقة دائمًا ويمكن أن يكون التأخير شائعًا، لذلك من الأفضل الحصول على المشورة القانونية قبل اتباع هذا المسار.
تكاليف شراء منزل في دولة الإمارات العربية المتحدة يمكن أن تزيد. في أبوظبي، ستحتاج إلى دفع 2% من سعر الشراء إلى الوكيل العقاري و2% إلى البلدية كرسوم نقل. بالنسبة للمنازل الجديدة، يتعين عليك أيضًا دفع رسوم قدرها 5000 درهم إماراتي للمطور.
الرسوم مماثلة في دبي، حيث يتم دفع 2% إلى دائرة الأراضي والأملاك في دبي (يدفع البائع أيضًا 2%)، و2% إلى الوكالة العقارية.
تابع: كيف تصبح وسيط عقاري في دبي: الإجراءات والنصائح 2024.
من يمكنه الحصول على قرض عقاري في دبي؟
سواء كنت ترغب في شراء شقة في دبي أو كنت تميل أكثر نحو فيلا أو منزل مستقل، يمكنك بسهولة الحصول على قرض سكني لها، بشرط استيفاء معايير الأهلية. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في دبي إذا كنت:
- مواطن إماراتي أو مقيم
- تتراوح أعمارهم بين 21 و65 عامًا
- أن يكون لديك دخل شهري قدره 15 ألف درهم إماراتي (براتب) و 25 ألف درهم إماراتي (لأصحاب الأعمال الحرة)
لاحظ أن الحد الأدنى للراتب للحصول على قرض سكني في دبي يمكن أن يختلف باختلاف البنك. تسمح بعض البنوك لمواطني دولة الإمارات الذين لا يقل دخلهم الشهري عن 8 آلاف درهم إماراتي بالتقدم بطلب للحصول على قروض سكنية في دبي، لكن ذلك يخضع إلى حد كبير لسياسات البنك.
يمكن لغير المقيمين أيضًا استكشاف خيارات القرض العقاري في دبي. ومع ذلك، فإن خياراتهم محدودة إلى حد كبير حيث أن عددًا قليلاً جدًا من البنوك يتعامل مع قروض الإسكان لمشتري العقارات غير المقيمين.
ملاحظة: أن البنوك قد يكون لديها متطلبات إضافية لأهلية القرض العقاري مثل الحد الأدنى لفترة الخدمة في الوظيفة الحالية أو العمل لدى مجموعة معينة من أصحاب العمل، وما إلى ذلك.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري في دبي
يجب على أي شخص يرغب في شراء عقار بالقرض العقاري أن يتقدم بطلب للحصول عليه أولاً. من الواضح أن هناك أوراقًا مطلوبة لمعالجة طلب القرض العقاري في دبي. قد تختلف المتطلبات قليلاً من بنك إلى آخر، ولكن في الغالب، ستحتاج إلى المستندات التالية لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري في دبي:
- نسخة من التأشيرة وجواز السفر.
- نسخة من بطاقة الهوية الإماراتية الخاصة بك.
- شهادة الراتب لإثبات العمل.
- إثبات الإقامة (نسخة من عقد الإيجار أو فاتورة هيئة كهرباء ومياه دبي).
- قسائم الدفع وبيانات البنك للأشهر الستة الماضية.
- أحدث بيانات بطاقات الائتمان الخاصة بك.
إذا كنت غير مقيم وتتقدم بطلب للحصول على قرض سكني في دبي، فأنت بحاجة فقط إلى الأوراق التالية:
- نسخة من جواز سفرك.
- بياناتك المصرفية للأشهر الثلاثة الماضية.
كيف تحصل على قرض عقاري في دبي؟
هل تريد شراء منزل في دبي بتمويل؟ فيما يلي العملية الكاملة خطوة بخطوة للحصول على قرض عقاري لتمويل شراء منزلك:
1. ابحث عن المُقرض
في دبي، يتم الحصول على القروض العقارية من خلال البنوك ويجب تسجيلها لدى دائرة الأراضي والأملاك في دبي لتكون صالحة من الناحية القانونية. يمكنك التواصل مباشرة مع البنك الذي تتعامل معه للحصول على صفقة القرض العقاري المتاحة أو استئجار وسيط للعمل نيابة عنك للحصول على أفضل قرض عقاري في دبي.
يتمتع وسطاء الرهن العقاري برؤية ومعرفة لا تقدر بثمن بالأسواق المحلية وقروض الإسكان المتاحة التي يمكن أن تناسبك. يتيح لك هذا تركيز جهودك على العثور على المنزل المناسب بدلاً من الانشغال والضياع في عملية الرهن العقاري بأكملها.
2. اختر الرهن العقاري المناسب لك
هناك أنواع مختلفة من الرهن العقاري في دبي وهي تقع في الغالب ضمن فئات القروض العقارية ذات السعر الثابت والمتغير. هناك العديد من العوامل التي تحتاج إلى أخذها في الاعتبار عند تحديد نوع القرض السكني المناسب لظروفك. تشمل هذه العوامل، على سبيل المثال لا الحصر، ما يلي:
- أسلوب حياتك.
- نوع العقار الذي تريد شراءه.
- مبلغ القرض الذي تحتاجه.
- مبلغ الوديعة النقدية الذي يمكنك دفعه.
تمتلك معظم البنوك حاسبات القرض العقاري الخاصة بها عبر الإنترنت والتي تسمح لك بإدخال المتغيرات الخاصة بك والحصول على فكرة عن أقساطها الشهرية وفقًا لسعر الفائدة المطبق على قرض المنزل في دبي.
3. خطاب الموافقة المسبقة
الخطوة الثالثة وربما الأكثر أهمية في عملية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في دبي هي الحصول على موافقة مسبقة.
خطاب الموافقة المسبقة على قرض السكن هو وثيقة رسمية يصدرها البنك كدليل على أهليتك للحصول على تمويل الإسكان. فهو يوضح الحد الأقصى المسموح به للاقتراض لك ويوفر قدرًا أكبر من اليقين بشأن الحصول على قرض سكني.
4. ابحث عن المنزل المناسب
بمجرد حصولك على الميزانية وخطاب الموافقة المسبقة، فقد حان الوقت للعثور على المنزل المثالي. تكون خطابات الموافقة المسبقة صالحة عمومًا لمدة تتراوح من 60 إلى 90 يومًا، اعتمادًا على المُقرض. يمنحك هذا متسعًا من الوقت للبحث عن العقار الذي ترغب في شرائه.
في بعض الأحيان، يجد الناس العقار الذي يرغبون فيه أولاً ثم يتقدمون بطلب للحصول على قرض عقاري. يمكن أن ينجح الأمر، ولكن قد لا تتمكن بعد ذلك من تأمين مبلغ التمويل السكني الكامل الذي تحتاجه لشراء العقار.
5. إنهاء العملية لشراء الممتلكات
بعد العثور على العقار، يمكنك التواصل مع البنك الذي تتعامل معه لوضع اللمسات الأخيرة على اتفاقية القرض. قد يقوم البنك بتعيين مُقيّم عقاري لقياس قيمة العقار الذي ترغب فيه ومساعدتك في تقديم عرض جيد عليه.
بمجرد اتفاقك أنت والبائع على السعر، يمكنك دفع مقدمك وتحديد تاريخ إتمام معاملة الشراء. في اليوم الأخير لنقل الملكية، سيقوم البنك بتحرير مبلغ القرض الخاص بك إلى البائع – مما يجعلك مالك العقار.
القرض العقاري في دبي لغير المقيمين
يمكن للمستثمرين الأجانب وغير المقيمين شراء العقارات في دبي ويمكنهم أيضًا الحصول على رهن عقاري. على الرغم من أن المستثمرين غير المقيمين يتمتعون بمجموعة من المزايا عند التقدم للحصول على قرض سكني، إلا أنهم قاموا بتقييد خيارات القروض العقارية مقارنة بالوافدين والرهون العقارية في دبي للمقيمين والأجانب.
- معايير الأهلية:
- يجب أن تكون مواطنًا من قائمة البلدان المحددة.
- يمكنك أن تعمل لحسابك الخاص أو بأجر.
- تختلف معايير الأهلية للعمر. في حين أن بعض البنوك تعتبر نفس العمر المحدد للمقيمين في الإمارات، فإن العديد من البنوك الأخرى تعتبر الحد الأدنى لسن التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في دبي هو 25 عامًا.
- يجب أن تستوفي الحد الأدنى من الدخل الشهري للبنك بعد التخفيضات الضريبية والذي يختلف بين الوافدين وغير المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة.
- لدى البنوك قائمة معتمدة بتفاصيل أنواع المشاريع أو المطورين المختلفة لتوفير الرهن العقاري في دبي لغير المقيمين.
- المستندات المطلوبة:
- يجب تقديم مستندات معينة عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري لغير المقيمين اعتمادًا على العقار الذي تم شراؤه وشروط المعاملة. المستندات المطلوبة هي:
- حدد الدليل الذي يمكن أن يكون جواز سفر صالحًا.
- كشف حساب بنكي للأشهر الستة الماضية.
- الإقرارات الضريبية وكشوف المرتبات، إذا كنت تعمل لدى إحدى المنظمات.
- رخصة العمل أو الحسابات السنوية المدققة، إذا كنت تعمل لحسابك الخاص.
- يجب عليك تقديم المعلومات حول أي قرض حالي قد يكون لديك، سواء في نفس البنك أو في بنك آخر.
- يجب تقديم مستندات معينة عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري لغير المقيمين اعتمادًا على العقار الذي تم شراؤه وشروط المعاملة. المستندات المطلوبة هي:
القرض العقاري في دبي للمقيمين
لدى البنوك تنسيق محدد يجب اتباعه، والذي يمكنه تقديم القروض العقارية في دبي للوافدين والمقيمين. معايير أهلية الرهن العقاري للمقيمين هي:
- يجب أن تكون مدة العمل في دولة الإمارات ستة أشهر على الأقل.
- يجب أن لا تقل مدة العمل في دولة الإمارات عن سنتين إلى ثلاث سنوات.
- يجب أن يكون لديك تاريخ ائتماني موثوق، وفي بعض الحالات، تطلب البنوك من صاحب العمل أن يكون مسجلاً لدى البنك. وبالتالي، يجب أن تكون على اطلاع جيد قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في دبي.
أسعار الفائدة على القرض العقاري في دبي (للمقيمين وغير المقيمين)
يعد التقدم بطلب للحصول على قرض سكني في دبي قرارًا مرنًا ومريحًا ومخصصًا للميزانية وهو أمر شائع جدًا. تتراوح أسعار الفائدة الحالية على القرض العقاري في دبي بين 2.99% إلى 5% لشراء العقارات من قبل المقيمين في دبي.
فإنهم يتبعون اللوائح التي وضعتها الحكومة المركزية. ويعتمد الأمر أيضًا على ما إذا كان القرض العقاري مأخوذًا بسعر فائدة ثابت أو متغير. إذا اختار السكان سعر الفائدة الثابت، فسيتم تحديده بشكل عام عند 5٪. (إنتبه من الربا).
بالنسبة لغير المقيمين، قد يكون سعر الفائدة أعلى منه بالنسبة للوافدين في دبي.
وفيما يلي بعض الأفكار المتعلقة بأسعار الفائدة:
يجب عليك تقييم مدخراتك والمبلغ الذي يمكنك دفعه مقابل المنزل الجديد. إذا كانت قيمة المنزل أقل من 5 ملايين درهم إماراتي، فإن مبلغ التأمين الخاص بالعقار سيكون 25% من قيمة سعر العقار. الرسوم الأخرى هي:
- رسوم نقل 4%
- رسوم التقييم – 2500 درهم إلى 3000 درهم
- 2% عمولة عقارية (يمكن أن تختلف)
المدة التي يستغرقها القرض العقاري؟
عادة، يستغرق الأمر ثلاثة أو أربعة أيام عمل للحصول على موافقة مسبقة، يليها أسبوع آخر للحصول على خطاب عرض القرض العقاري من البنك بمجرد الانتهاء من عملية الشراء.
سيخضع التوقيت بالطبع لأية إجراءات أو أوراق إضافية قد تكون متضمنة.
أنواع القروص العقارية في الإمارات
تتوفر القروض العقارية في دولة الإمارات على أساس سعر فائدة ثابت أو سعر متغير. عادة ما تكون الفترات الثابتة حوالي خمس سنوات، على الرغم من أنها يمكن أن تكون قصيرة مثل سنة واحدة.
وفي نهاية المدة المحددة، تنتقل الصفقة إلى سعر الفائدة المتغير للبنك.
تسمح لك القروض العقارية ذات السعر الثابت بالتأكد من حجم أقساط السداد الخاصة بك لفترة زمنية محددة، ولكن الأمر يستحق التفكير في صفقة ذات سعر متغير إذا كان من المحتمل أن تنخفض أسعار الفائدة. يتم تحديد الشروط بشكل عام عند 25 عامًا، وعادةً ما يلزم سداد القرض قبل سن 70 عامًا.
معدلات القرض العقاري في الإمارات
تختلف معدلات القروض العقارية بشكل كبير اعتمادًا على المُقرض والممتلكات والظروف المالية الخاصة بك.
اعتبارًا من أكتوبر 2019، تبدأ المعدلات عند 2.75% بمعدل ثابت لمدة عام واحد، أو 3.89% لمدة ثلاث سنوات، أو 3.99% لمدة خمس سنوات. هذه هي أدنى الأسعار في السوق، لذلك قد تحتاج إلى دفع مبلغ أكبر بكثير.
في العامين الماضيين، تباطأ سوق القروض العقارية في دولة الإمارات العربية المتحدة، حيث اختار العديد من المشترين بدلاً من ذلك شراء المنازل مباشرة من المطورين باستخدام خطط الدفع بدلاً من الرهن العقاري.
يمكن أن تختلف معدلات الرهن العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة بشكل كبير بمرور الوقت، اعتمادًا على الوضع الاقتصادي للبلاد وأسعار النفط.
أخيرًا: إلى هنا ننتهي من مقالنا حول كيفية الحصول على قرض عقاري دبي، هذا كان كل شيء اليوم حول قروض الاستثمار العقاري.
نأمل أن نكون وفقنا في تغطية جميع التساؤلات التي تبادرت لذهنك. لا تتردد في الإتصال بنا إن كان لديك أية تساؤلات، فضلاً شارك المقال مع المهتمين بذلك.
مقالات قد تهمّك:
- فيزا دبي للمستثمرين: المتطلبات – التكلفة – الإجراءات والمدة
- التسويق العقاري عبر الانترنت: مقال مُحدّث 2024
- أفضل استثمار في دبي 2023 (للاجانب بمبلغ بسيط).
- العمل في مجال العقارات في دبي 2023 (الخطوات، إصدار الرخصة)
- رسوم خدمات العقارات في دبي (الشقق، الفلل والصيانة)
- نقل ملكية عقار في دبي (الرسوم، الأوراق والإجراءات)
المصادر – references:
